연금저축과 연금보험의 차이 및 우체국연금보험 알아봐죠

저금리 기조가 장기화 되고 은퇴후 삶에 대한 생각들이

많이 바뀌면서 재정적으로 뒷받침할 수 있는 연금에 대한

생각도 하지 않을순 없죠. 직장인이라면 사업자라도 지역

가입자로 국민연금은 많은 분들이 가입하고 계시지만 나의

노후를 국민연금에만 의지하기에는 부족한 면이 있죠.

이외 퇴직연금이라도 있으면 좋겠지만 이는 일부에 해당

되고 개인적으로 가입하게 되는 개인연금 주변에서 많이들

들어보셨으리라 생각됩니다. 하지만 개인연금저축 개인연금

보험 이외 판매사가 다르다는 둥 정확한 개념에 대해 알지

못하셨다면 이번 기회에 이글을 통해 잡하보시길 바랍니다.

 

보험 개발원의 자료에 따르면 개인연금보험 가입자를

연령대별로 나눠보면 40대가 1위 30대가 2위 50대가 3위

이어서 20대와 60대 순으로 가입자 비중이 나오는데

이는 20대 사회초년생은 연금에 대한 생각은 별루 없다가

30대 가정을 꾸리고 본격적인 사회생활을 하면서 조금씩

관심을 가지게 되다가 40대에 들어서야 비로소 가입율이

많이 증가하게 되는 면들 보실 수 있죠. 어느 보험이든

빠른 가입을 많이들 권유하시는데 연금보험도 장기간

저축 개념으로 쌓아두는 것이기에 이른 가입이 유리하기는

하죠. 하지만 대한민국 전체 국민 중 연금보험에 대한 가입

율이 17% 정도에 불과하다는 점은 아직도 노후에 대한

대책을 심각하게 받아들이지 못하고 있다는 반증일 수도

있죠.

 

그러면 먼저 개인연금보험과 개인연금저축은 어떻게 다른지

차이점 부터 살펴보겠습니다.

 

● 연금보험과 연금저축의 차이

 

먼저 개인연금보험은 연금 수령 나이가 되었을때 수령시

비과세 되는 상품입니다. 다만 10년이상 보험료가 납입되어야

만 가능하고 수령시 과세되는 개인연금저축과의 가장 큰

차이점이죠. 또한 45세 이후부터 연금수령이 가능한데 보통

60세 65세 등 은퇴후에 수령시기를 잡는데 짧은 기간 많이

불입하고 먼저 받고 싶으신 분들에겐 좋은 상품이겠죠.

이러한 연금보험도 종류가 다양한데 보통 확정형, 종신형,

상속형으로 나뉘게 됩니다.

 

종신연금형 확정연금형 보통 둘로 나뉘는데 종신연금보험은

살아계시는 동안 줄곧 사망시까지 연금을 수령가능한 상품인

반면 확정연금보험은 계약시 미리 정해진 기간내에만 연금을

받으실 수 있죠. 아무래도 살아생전 계속 연금 수령 가능한

종신형이 확정형에 비해 같은 조건하에서 월 보험료가 높을

수 밖에 없죠. 이어 상속연금형은 보험납입자가 사망시에

유족들에게 일정금액을 주는 종신보험과 비슷한 설정이

가능한 상품이죠.

 

연금보험과 다른 상품인 연금저축보험은 보통 직장인들에게

추천되는 상품인데 이는 연말정산시 연금보험과 달리 세제

혜택이 주어지죠. 다만 위에서 봤지만 연금 수령시에는 과세

됩니다. 과거 소득공제였다가 지금은 세액공제로 연간 400만원

한도로 혜택이 주어집니다. 13.2% 세액공제를 따지면

400만원*13.2%=52만 8천원이 산출됩니다. 이는 월 납입액이

33만원이 조금 넘는 금액이네요. 보통 20십만원 많이 불입하시는데

이는 316,400원의 절세가 가능하네요.

 

● 개인연금보험추천

 

이러한 연금보험을 추천하게 되는데, 기본적으로 예금자보호법에

따라 5천만원에 대한 보장이 가능하고 회사별로 판매되는 상품별로

상이할 수 있지만 중도에 인출도 가능하고 여유가 있을때 추가 납입

도 가능하여 효과적인 자금운용이 가능해집니다. 또한 1%대의 저금리

시대 연금보험은 회사마다 다르지만 최저보증이율이라 하여 금리가

아무리 낮아도 최소한 보장해 주는 이율이 있어서 저금리 시대에

효과적인 상품일 수도 있습니다. 하지만 연금보험을 재테크로 활용하

시려는 분들에겐 비추인데 연금보험은 노후보장에 더 큰 의미를

부여하지 많은 수익을 안겨주지는 않습니다.

 

지금까지 간단한 연금보험과 연금저축보험 차이와 가입요령에 대해

살펴보았는데 저도 보험 전문가가 아닌 이상 그리고 글로써 더 많은

정보 전달에 한계가 있음에 개인 연금상담 및 포트폴리오를 무료로

제공해 주고 있는 업체 한 곳을 소개해 드리고자 합니다.

[무료상담]이 가능한 이곳은 수년간 연금보험을 상품별로 연령별로

세분화하여 전문화된 상담사를 통해 보다 명확한 노후 설계를

해드릴 수 있으리라 생각됩니다.

 

마지막으로 연금보험 상품 중 우체국에서 판매되고 있는 우체국

연금보험과 연금저축보험 특장점 살펴겠습니다.

 

● 우체국연금보험 : 무배당플러스연금

 

연금 수령이 비과세 되는 연금보험인 우체국무배당플러스연금은

사망시 5천만원의 사망보험금이 유족에게 지급이 되고 금리

변동에 따른 플러스적립금 혹은 플러스연금이 지급되며 가입후에

최초 5년간은 최저보증이율이 3.25%이고 5년 이후에는 연 2.5%

가 보장되는 상품입니다. 이외 보험료 납입기간 중 재해 등으로

인한 조건 충족시 보험료 납입도 면제가 가능합니다.

 

● 우체국연금저축보험

 

연간 400만원 한도에게 13.2% 세액공제가 가능한 우체국

연금저축보험은 배당이 있는 유배당상품으로 운용이익금

발생시 배당이 되며, 가입후 최초 10년간 최저 2.0%의 금리

보장이 가능하고 10년 이후 연 1.5% 금리를 보장해 드리는

상품입니다.

 

연금보험 연금저축보험 알아보시는데 오늘의 글이 유익한

정보가 되었기를 바랍니다.